Έχουν αλλά δεν πληρώνουν, μία στις έξι επιχειρήσεις με κόκκινα δάνεια, σύμφωνα με στοιχεία μελέτης της Τράπεζας της Ελλάδος(ΤτΕ). Αφού εξετάστηκε η συμπεριφορά 13.070 εταιρειών που έχουν συνολικά, ενεργά δάνεια 56,8 δισ. ευρώ, οι αναλυτές κατέληξαν στο συμπέρασμα πως, σχεδόν το 17% είναι στρατηγικοί κακοπληρωτές.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, τα επιχειρηματικά δάνεια που δεν ευπηρετούνται για διάστημα άνω των 90 ημερών, άρα χαρακτηρίζονται «κόκκινα», έφτασαν τα 18,7 δισ. ευρώ στο τέλος του 2015, ποσό που αντιστοιχεί στο 32,88%, όλου του δανεισμού τους.
Οι επιχειρήσεις «συνήθεις ύποπτοι» για στρατηγική χρεοκοπία, φαίνεται πως έχουν κοινά χαρακτηριστικά και η πιθανότητα αυξάνεται όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος της επιχείρησης, όσο αυξάνεται η οικονομική αβεβαιότητα και όσο μικρότερη είναι η αξία των εγγυήσεων που έχουν δοθεί. Αν και τα τελευταία χρόνια, οι κανόνες για δανεισμό έχουν γίνει πιο αυστηροί, σύμφωνα με τα στοιχεία της αγοράς, υπάρχουν και παλαιότερα δάνεια που έχουν μικρότερες εξασφαλίσεις.
Συγκριτικά με την αύξηση των πιθανοτήτων κάποια επιχείρηση να αφήσει απλήρωτα τα δάνειά της, ανάλογα με το ρίσκο, στην έκθεση φαίνεται πως:
Αυτό ισχύει, περισσότερο για τις μεσαίου μεγέθους επιχειρήσεις και λιγότερο για μικρές και τις μεγάλες. Επίσης, οι εταιρείες που λειτουργούν από 55 έως και 75 χρόνια, έχουν περισσότερες πιθανότητας έναντι αυτών που ξεκίνησαν τη λειτουργία τους πιο πρόσφατα ή ακόμα παλαιότερες.
Με το ύψος των «κόκκινων» δανείων, να συνεχίζεται να αυξάνεται, παρά την μείωση που έχει καταγραφεί στους ρυθμούς αύξησης, οι τράπεζες, έχουν ξεκάθαρους στόχους για την διαχείριση τους, ώστε να επιτευχθεί και ο στόχος που έχει θέσει η Τράπεζα της Ελλάδος για μείωση του βάρους στις τράπεζες, τουλάχιστον κατά 41 δις ευρώ μέχρι το 2019. Συνολικά ο στόχους για την μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων τους ως το 2019, έχει τεθεί στα 67 δις ευρώ από 108 δις ευρώ που είναι σήμερα.
Νέο κύμα ρυθμίσεων δανείων από τις τράπεζες
Ρόλο και λόγο στην διαχείριση των κόκκινων δανείων, έχουν η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και ο εποπτικός μηχανισμός της, ο SSM. Ήδη υπάρχουν προχωρημένες συζητήσεις και στόχοι από την Ευρώπη για τις επόμενες κινήσεις των τραπεζών. Από τις τράπεζες έρχεται νέο κύμα, ρυθμίσεων δανείων, με στόχο να μετατραπούν κόκκινα δάνεια, που φαίνονταν «χαμένες υποθέσεις», σε «πράσινα» και να από μειονέκτημα να γίνουν πηγή εσόδων. Όμως αυτό δεν μπορεί να γίνει σε όλα τα δάνεια και αρκετά θα περάσουν στα ξένα funds. Σύμφωνα με τα στοιχεία, το συνολικό ποσό αυτό ενδέχεται να κινηθεί κοντά στα 13 δις ευρώ.
